Caderneta de poupança e os seus 5 mitos

• • Desinformação: as pessoas não fazem ideia que existem outros investimentos mais rentáveis
  • Gerentes de Banco: os bancos têm interesse em captar dinheiro pelas baixas taxas da poupança para emprestar por juros maiores

  Mito 1 Poupança oferece rendimentos garantidos.

  Não pense que é só colocar dinheiro na poupança para começar a ganhar. Muito pelo contrário!

  A rentabilidade real da poupança está negativa, ou seja, o investidor está na verdade perdendo dinheiro.

  Rentabilidade real é quando descontamos a inflação dos rendimentos e encontramos quanto de dinheiro você realmente ganhou.

  Exemplo, se a inflação for de 6% e a poupança render só 5%, na verdade o seu dinheiro perdeu poder de compra, já que os preços aumentaram mais do que seu patrimônio.

  Mito 2  Poupança é totalmente segura.

  Muitos investidores investem na poupança em busca de um porto seguro, achando que independente do que aconteça seu investimento está à salvo. Isso é mito

  Apesar da poupança ter um risco muito baixo, ela não é o investimento menos arriscado e você pode sim perder o dinheiro que está aplicado na poupança.

  Como seu dinheiro da poupança fica depositado em um banco, caso ele quebre, você somente conseguirá recuperar os investimentos de até R$ 250.000, 

  Alguns bancos que quebraram recentemente no Brasil (Banco Panamericano, Banco Cruzeiro do Sul, Banco Santos) ou até mesmo nos Estados Unidos (Lehman Brothers, Bear Stearns).

  A única exceção é a Caixa Econômica Federal, em que o próprio governo ( nossos impostos ) garante 100% do valor investido no caso de quebra do banco.

  Recomendações : Existem alguns procedimentos que investimdor pode fazer para acabar com esse risco, caso tenha mais do que R$ 250.000 investidos na poupança:

  1. Ter poupanças em outros bancos, colocando no máximo R$ 250.000 em cada uma

  2. Ter uma poupança na Caixa Econômica Federal

  Mito 3: É a melhor opção para quem tem pouco dinheiro.

  Muitos investidores começam a investir na poupança porque a maioria do bancos não exige um valor de investimento mínimo. Deixando muito fácil investir valores pequenos.

  No entanto, a poupança não é a única opção para quem tem pouco dinheiro para investir e muito menos a melhor delas.

  Opção para valores modestos : Letras do Tesouro Nacional

  Para substituir a poupança a melhor opção são as LFT (Letras Financeiras do tesouro), que são pós fixadas assim como a poupança, e não correm o risco de perdas com aumentos nas taxas de juros.

  Para investir basta ter conta em uma corretora de valores

  Vantagens do Tesouro Direto

  1. É mais garantido: diferente da poupança que so têm até R$ 250.000 garantidos pelo FGC, os títulos do Tesouro são 100% garantidos pelo Tesouro nacional ( nossos impostos).

  2. Rende mais: pelas novas regras da poupança, quando a taxa Selic estiver em 8,5% ou menos ao ano, a poupança renderá 70% da Selic mais a TR. Acontece que, hoje em dia, mesmo tendo isenção de imposto de renda, a poupança perde para o Título do Tesouro que paga 100% da Selic, a LFT. ( 11 % )

  3. Oferece Mais Opções: além do título indexado a Selic, você também pode investir em títulos indexados à inflação (IPCA) ou títulos pré fixados

  4. Imposto de Renda Regressivo: embora a poupança seja isenta de imposto de renda, os títulos do tesouro direto contam com o incentivo de que quanto mais tempo você ficar com eles, menor será a alíquota de imposto de renda que você deverá pagar.

  Mito 4: Investir na Poupança é mais barato.

  É verdade que ao investir na poupança seu investimento escapa de altas taxas de administração que ele teria que pagar em determinados fundos de renda fixa, no entanto isso não quer dizer que não existam alternativas melhores.

  Para começar, os bancos podem cobrar tarifas pelos saques realizados na poupança a partir do segundo saque mensal. Além disso, os bancos também podem cobrar pela transferência de dinheiro da conta poupança para uma outra conta, mesmo que ela seja da mesma titularidade.

  Mito 5: Investir em outras coisas é difícil.

  Para a grande maioria dos outros investimentos, nem sair de casa você precisa. Basta estar conectado à internet para tomar suas decisões.

• Lembre-se a inflação .da poupança é a TR a sua o IPCA.
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